פרישה ותכנון פרישה

קרל יונג,  פסיכואנליסט ידוע  מתלמידו של פרוייד,  במאמרו – שלבי החיים:  כתב: אי אפשר לחיות את אחר-הצהריים של החיים על פי התוכנית של הבוקר",

הוא מציע  להשקיע חשיבה עמוקה בנושא. הכוללת ארגון, תכנון, ומציאת  משמעות למחצית השנייה של החיים.  

  "לא להסתכל אחורנית על החיים אלא להסתכל קדימה, להציב מטרות חדשות ולרכוש תובנות חדשות."

פרישה בהגדרתה היא פרישה בעקבות גיל מעבודה. 63 לנשים, ו-67 לגברים

 בראשית המאה ה 21- אנו נמצאים בצד העלייה בתוחלת החיים מתווספת לאדם תקופת חיים חדשה – זו שאחרי תקופת העבודה. בני ה 60-70- 80+ בתקופתנו, שונים מבני הדור הקודם. הם בעלי משאבים בריאותיים, שכלתיים, חברתיים ולעיתים גם כלכליים טובים יותר, הם מתפקדים ופועלים כצעירים יותר מבני גילם בשנים קודמות. מתלבטים בשאלות של משמעות החיים כשלצדם משאבים כספיים רבים יותר ולפניהם שנות חיים ארוכות יותר (מתוך המאמר משמעות החיים לאחר הפרישה).

 העבודה במסגרת מאורגנת במשך שנים רבות, יצרה תחושת ביטחון ובגיל צעיר יחסית  יוצאים  לפרישה, למרחב ללא גבולות והגדרה ברורים  בו  נדרשים לבנות  מסגרת חיים חדשה.  

הפורש נדרש כעת להתנהל מכוחו שלו ולא מהמסגרת. בצד הקשיים שזה מעורר, יש לו גם הזדמנות לפתח מיומניות אישיות חדשות. 

האתגר המרכזי בפרישה יהיה מעבר חלק וקל מתפקוד במסגרת מוכרת  לתפקוד ללא מסגרת חיצונית.  זמן פנוי  רב משתחרר לפתע, ומתקיים הצורך ליצירת מסגרת פנימית, שהפורש בונה לעצמו ובה ינהל את חייו מכאן והלאה. 

תכנון הפרישה בהיבט הכלכלי 

תפקידו  לתת ודאות ורשת ביטחון לתקופה חדשה שכאמור מאופיינת לרוב בחששות, מהלא ידוע.

 

מה שחשוב לפורש בהיבט הזה  לבנות תוכנית  שתתן לו מענה  לרצון העמוק   שלו  לחיות ברווחה כלכלית גם אחרי הפרישה.   

כדי לענות על   הרצון החשוב הזה, צריך לעבור שני תהליכים מקבילים הקשורים אחד לשני: 

1. תהליך תכנון  מדוייק ומקצועי לקראת הפרישה.
2. בניית התנהלות כלכלית  נבונה בפרישה

 

לקראת הפרישה – תכנון

איך עושים זאת?  

סמוך לגיל פרישה, מתחילים לבנות את תהליך תכנון הפרישה  שמסדיר באופן מיטבי  את השימוש במקורות הכספיים שלכם, כמו חיסכון פנסיוני, כספי הפיצויים, ביטוחים, ומקורות נוספים. לקראת הפרישה לגמלאות.

התכנון  מתחיל למעשה מהרגע שאנחנו מתחילים לחסוך את השקל הראשון שלנו בחיסכון פנסיוני לגיל פרישה.  והוא ממשיך במשך השנים בחיסכונות נוספים ממקורות -שונים  

 הדבר המהותי ביותר בשלבים הללו הוא למצוא מלווה מנוסה, בעל ידע סופר מקצועי, אמין ואנושי, שאתם סומכים עליו שילווה ויתכנן אתכם צעד אחר צעד ויחזיק לכם את היד, למכסם את החסכונות שלכם עד לתהליך הפרישה בפועל. וילווה אתם ליעד של חיים ברווחה כלכלית גם אחרי הפרישה.  

שלב ראשון : 

 מיפוי התיק שלכם –אנפקת מידע

פנייה באמצעות המלווה שלכם לקבלת נתונים מכל הגורמים     כמו חברות הביטוח קרנות הפנסיה. המלווה מתמחה במילוי כל הטפסים כדי לקבל את התשובות המדוייקות. זמן הטיפול משתנה לפי  סוגי התכניות הפנסיוניות שלכם. ונע בין 30 ל90 ימי עסקים. 

אחרי שכל החומר מתקבל זה הזמן, למפות ולסכם את התיק ולקבל המלצות ואפשרויות.  

תכנון מס – חיסכון  כספי גדול

בזכות תכנון מס מקיף ומקצועי תוכלו לחסוך  אלפי ולעיתים גם עשרות אלפי שקלים אשר יגדילו את קצבת הפנסיה שלך לעתיד כלכלי בטוח יותר.

מיצוי וקיבוע זכויות – פורשים רבים אינם מודעים לתהליך של מיצוי וקיבוע זכויות, ושיש להם הטבות  מס. רבים משלמים מס על קצבת הפנסיה שלהם. מה שגורם להפסדים של כאמור     עשרות עד מאות אלפי שקלים. תגלו כי ההטבות להן אתם זכאים יתאמו בדיוק לצרכים שלכם.

 

עריכת  בדיקה מקיפה האם מגיעים לכם החזרי מס בגין פרישתכם ממקום העבודה ובדיקת זכויות בביטוח הלאומי.

קבלת הקצבה  בפועל אורכת בין 60-90 ימיי עסקים  אם הכל תקין.  ופדיון של סכום חד פעמי לוקח כ30 ימי עסקים

אחרי שהכסף כבר בדרך צריך לקחת החלטות לקראת השלב הבא.  

 

התנהלות כלכלית בפרישה 

הפרישה כשינוי:

כאמור, הפרישה מהעבודה מלווה בשינויים המצריכים התמודדות במישורי החיים השונים של האדם הפורש. חשוב  שתהיה  הכוונה מקצועית וכלים פרקטיים למעבר הכלכלי מעולם העבודה לעולם הפרישה. 

 ברוב החיים חסכנו, לקראת אורח החיים החדש. צריך לדעת ולקבל כלים  כיצד להשתמש בכספים בחוכמה

בעזרת ייעוץ מתאים, חשוב להציף ואחר כך למצוא פתרונות, להבטים כלכליים שנוצרים עקב פרישה מהעבודה. 

לתכנן התנהגות תקציבית בהתאם ליכולות הכלכליות.

הפורש חסך לאורך השנים. זה הזמן לתכנן את החלק הזה של חייו. ליצר  יעדים וחזון כלכליים, לבחון את הצרכים הספציים של הפורש. להציף דילמות כלכליות נקודתיות.  ובהתאם לכך  לנהל את תקציב פרישה.

בהמשך, לקבל ייעוץ כיצד השקעה נבונה של החסכונות תאפשר חיים ארוכים נוחים ובטוחים

 תכנון והחלק הבריאותי – לערוך  סקרי בריאות שיתנו קריאת מצב בריאותי. לעשות ביטוחי בריאות מתקדמים  שגם ישמרו על הבריאות הקיימת בגיל השלישי, וגם יתנו ביטחון במידה ותהיה ירידה  ועוד

 

איך מתחילים?

פגישה ראשונה אתם זכאים לפגישת תכנון פרישה אחת עם סער פעם אחת ללא תשלום במגוון  נושאי הפרישה שמצויינים כאן. . 

הזדמנות לעלות מגוון שאלות כמו מה זה אומר לצאת לפנסיה? איך מקבלים את הכסף? כמה זמן זה לוקח? ועוד   

אפשרות אחת,   שתגיעו לפגישה עוד לפני שהגעתם לגיל פרישה,  ולהתייעץ לגבי גובה הפנסיה הצפוייה לפי נתונים בסיסיים שתביאו איתכם.   אפשרות שנייה, שתגיעו סמוך לפרישה. 

לסיכום

ליווי  אישי  של סער..

אני אלווה  אתכם יד ביד לאורך כל תהליכי התכנון ואהיה שם עבורכם אל מול כלל הגופים כפי שהוזכר קודם:  רשויות המס , ביטוח לאומי , חברות ביטוח וכו.

אנפקת מידע

החלק שלי לאנפיק לכם דוחות מפורטים והכי מקצועיים, הכוללים את הנכסים הפנסיוניים שלכם, על מנת לתכנן את חלוקת הכספים בדרך הטובה ביותר .

קיבוע זכויות

בעזרת ניסיון רב שנים, במילוי נכון של טופס קיבוע הזכויות ננתב  את הפטורים המגיעים לך ובכך להפחית את חבות המס הן על הקצבה , והן על משיכות חד פעמיות  

בהמשך, נציף הבטים כלכליים שנוצרים עקב פרישה מהעבודה. ניהול תקציב פרישה. בנית חזון כלכלי  תכנון יעדים כלכליים . בהתאם לצרכים הספציפיים של הפורש חשוב  לבחון ולהציף דילמות כלכליות  נקודתיות.  ייעוץ לביטוחי בריאות וסיעוד. השקעות בגיל השלישי,