תפריט
חיסכון פנסיוני מתייחס לכלל הכספים שחסכתם בכל תקופות העבודה שלכם ואת הכספים שתחסכו בעתיד . מדובר בסכום כסף האמור להיות הגדול ביותר שאמור לתת מענה לעתידכם הכלכלי, ואיכות חייכם בתקופת הפנסיה. (או במקרה של אובדן כושר עבודה, או פטירה
המיוחד באפיקי החיסכון הפנסיוני לעומת "תוכנית חיסכון" רגילה, הוא שהם מזכים את החוסך בהטבות מס כחלק ממדיניות ממשלתית לעידוד החיסכון הפנסיוני. בגין ההפרשות לביטוח פנסיוני מקבל עובד זיכוי ממס הכנסה עבור הפרשות משכרו שלא עולות על 7% מהשכר.
זהו המנגנון הנפוץ והמוכר מכולם. היא מאפשרת קצבה חודשית משך כל חייו של החוסך לאחר גיל הפרישה. לאחר מותו של החוסך ימשיכו שאריו לקבל קצבה מחודשים עד מותם… בעת ההצטרפות, על החוסך לבחור כמה משתנים: מסלול הביטוח ורמת הסיכון והסיכוי.. היתרון הגדול של קרן פנסיה הוא במנגנון שמבטיח את יציבותו: כלומר ככל שיש בקרן הפנסיה יותר נכסים ופחות התחייבויות – זכויות העמיתים עולות ולהפך
ביטוח מנהלים זהו סוג של חוזה אישי שנחתם בין חברת הביטוח לחוסך, מה שמהווה יתרון משמעותי לעומת קרן הפנסיה – כיוון שהחוזה אישי ואינו תלוי בחוזה של חוסכים אחרים. בעבר היה לביטוח המנהלים יתרון משמעותי, הודות למקדם מובטח של הקצבה, אך כיום הוא כבר אינו קיים. גם כאן יהיה עליכם לבחור במסלולי ביטוח והשקעה, אך דמי הניהול יהיו גבוהים במקצת בהשוואה לקרן הפנסיה. מצד שני, הביטוחים הנלווים – ביטוח חיים ואובדן כושר עבודה – יכולים לכלול כיסויים רחבים יותר.
במוצר פנסיוני זה הביטוחים אינם כלולים, ועליכם לרכוש אותם לחוד, מה שמאפשר התאמה אישית מושלמת. גם במקרה הזה תוכלו לבחור את מסלול ההשקעה עם הצטרפותכם. חשוב להדגיש שמדובר במכשיר חיסכון פנסיוני לטווח ארוך, שמאפשר לכם למשוך את הכספים רק כקצבת פנסיה בעתיד. זאת בניגוד למוצר אחר עם שם דומה – קופת גמל להשקעה – המיועד בעיקר להשקעות לטווח הקצר או הבינוני.
לכאורה, קרן פנסיה מספקת את התמורה הטובה ביותר ביחס לדמי הניהול. אולם חשוב לא פחות להתחשב בגוף המנהל את המוצר ולחפש את הגוף האטרקטיבי ביותר מבחינתכם – אם לפי קריטריונים של דמי ניהול ואם לפי התשואות שהצליח להשיג בטווח הארוך (לפחות 3 שנים, ורצוי אפילו 5 שנים ומעלה). כמו כן חשוב מאוד להגדיר את הצרכים האישיים שלכם, על מנת להתאים את המוצר האידיאלי עבורכם.
קרן השתלמות היא קופת חיסכון לשכירים, לעצמאים ולחברי קיבוצים ומושבים שיתופיים, שנועדה במקור לשמש את העובדים למימון השתלמויות כגון כנסים מקצועיים ולימודי המשך,
חסכון לקרן השתלמות הינו רשות ולא חובה. זהו האפיק היחיד שלא לטווח ארוך, שנותר פטור ממס לאחר הרפורמות במיסוי שוק ההון בישראל. כיום משמשת על פי רוב כאפיק חסכון כללי לטווח קצר ובינוני – מוגדרת לתקופה של שש שנים ופטורה ממס עד לתקרה הנקבעת מעת לעת ובהתאם לגובה שכרו או גובה הכנסתו כעצמאי
נעזור לך. מבטיחים.
